我市是2011年8月下旬区划调整后设立的县级市，总面积2063平方公里，总人口88万，下辖12个乡镇、5个街道。区划调整后，驻巢的金融机构也相应作了规格和业务的调整，现有商业银行9家，22家保险公司、2家证劵营业部、2家典当行、4家小贷公司、2家融资性担保公司。
一、农村金融改革发展情况
近几年我市金融机构在上级主管和监管部门的正确指导下，围绕改革发展的主线，通过自身的改革提高，创新产品，优化服务，不断适应金融业发展趋势和市场经济竞争的需要，初步建立了较为完备的农村金融政策、机构、服务体系和金融创新机制，为促进农村经济社会发展提供了有力的金融服务支持。
（一）农村金融改革现状
1、农村信贷支持力度不断加大。2011年，全市银行业金融机构贷款余额143.8亿元，较年初增加7亿元，较2010年增加17.7亿元。2011年度，涉农贷款88.6亿元，占全部贷款的61.6%，4家小贷公司贷款余额3.17亿元，累计发放贷款6.9亿元，2家担保公司在保余额6.5亿元。
2、农村金融服务不断创新。我市农村金融机构积极探索支持“三农”发展的方式和途径，金融服务不断创新。人民银行大力推动农村非现金结算服务的发展，鼓励金融机构发放农民工银行卡、惠农卡等金融服务产品。银监分局着力加强监管引领，注重创新业务的功能监管，促进金融机构做符合农村经济发展规律的金融创新。农发行、农行等涉农机构逐步拓宽支农领域，信贷产品从粮棉油购销流通领域向“两头”延伸，进入加工和种植领域，并进一步扩大到农村基础设施建设、农业综合开发、农业生产资料、农业小企业等领域。农村信用联社根据农户需求变化，调整小额农贷的限额，保持了农户小额信用贷款业务的基本稳定。
3、金融体系不断完善。全市共有银行业金融机构网点85家，其中农村网点21家（不包括邮储银行二类代理网点21家）。为进一步深化农村金融改革，对信用联社进行改制，2011年12月30日国家银监会批准同意筹建农商行，今年6月将正式挂牌运营。小贷公司稳步发展，4家小贷公司注册资本达到2.9亿元，2家融资性担保公司注册资本达到1.5亿元。
4、农业企业运用资本市场融资能力不断增强。我市农业企业以中小企业为主，农业企业正努力突破家族式管理瓶颈，逐步建立现代企业管理制度，加强联合、兼并、重组，整合成股份制企业，积极做大做强，实现规模经营，尝试向资本市场融资。目前光明槐祥工贸集团、富煌三珍公司被确定为拟上市后备资源企业，正在完善改制前的资产重组和财务管理工作，界定产权，理顺产权关系，力争在上市融资方面实现新突破。
5、金融环境不断优化。市委市政府高度重视金融工作，成立了以市长为组长、市直有关单位为成员的市金融工作领导小组，建立工作机制，加强金融工作的协调服务。市政府拟于近期出台《金融促进经济发展的实施意见》和《金融机构奖励考核办法》。农村信用体系建设、金融法制建设、金融运行的法制环境的改善等方面逐步推进。
（二）、当前全市农村金融存在的困难和问题
1．“三农”贷款满足度有待提高。伴随着农村的土地流转，农业出现了产业化、规模化经营趋势，种养殖大户和产业化龙头企业日益增多，出现了“公司+农户”、“公司+农户+专业合作社”等新型产业形式，但除少数实力较强的企业外，大部分种养殖大户和龙头企业很难提供有效的抵押担保物，农民的土地使用权、农村住房和农产品不符合当前商业银行对抵押品的要求，影响了农村金融有效供给，从而制约了农业产业化发展。目前，农户和农村经济实体贷款难的主要原因是担保难，由于农业属弱势产业，受自然条件影响较大，具有收益低、风险大的特点，农户和农村经济实体在贷款时难以找到符合金融机构要求的贷款担保，影响了抵押或质押贷款在农村的发展。对于农村金融机构来说，农业贷款风险高、农业信用担保体系不健全、抵押担保不充分是制约其信贷投入的主要因素。
2．农村金融体系、机制、网点布局有待完善。目前，我市农村金融主要由农业银行、农业发展银行、农村信用社和邮储银行组成，农村网点只有21家，金融机构扎堆在市区，未能深入到急需金融服务的乡镇，贷款偏好于规模较大的工商企业，农户和一些微小企业的贷款需求不能得到有效满足。
3．农村金融服务有待增强。农村金融的需求主体主要是农户和农村企业。作为农业的基本生产单位的农户，数量众多，生产规模小，经营效益普遍低于其他产业，农业经营的风险大，一些农户考虑到风险以及未来偿还能力的问题，会尽量不选择向金融机构贷款。对于农村中小企业来说，通常通过租赁土地从事经营，普遍存在抵押物不足，再加上存在信用档案资料缺失、失真等问题，影响了信贷项目的审查通过率，部分企业也因此放弃了向金融机构贷款的意愿。此外，农业是一个风险大、收益率低的产业，而作为“支农”主体的农村合作金融机构贷款利率往往高于同期人民银行规定的贷款基准利率，农村金融需求主体无力承担过高的融资成本，而不得不选择其他的方式融资。
（三）、政策建议
1．进一步完善农村金融体系和机制。增加金融机构的数量和类别。应鼓励国有大型银行、股份制商业银行和政策性银行在经济发达的乡镇设点，农村中小金融机构和邮政储蓄银行在农业人口较多、集市贸易繁荣的地区增设网点；鼓励城区网点向城郊、乡镇迁移，进一步优化农村网点布局。将商业银行机构引入农村金融市场，提升农村金融机构整体服务质量，建立起多层次、多类别的农村金融机构体系。
2．进一步改善农村金融服务。引导金融机构明确市场定位，牢固树立为“三农”服务意识，唱响农字牌，做实农家事，优先确保有效的农户和小企业金融服务需求得到满足。逐步提高市级金融机构贷款审批权限，在风险可控的前提下，适当放松对市级金融机构贷款审批权限的限制，适当提高不良贷款的容忍率，设置中小企业合理的风险容忍度。努力提高办贷效率，缩短办贷时间，满足农户和小企业短时间资金周转需求。实行差异化的信贷规模控制，应针对区域经济的特点，适当提高中小金融机构存贷比例，放松中小金融机构信贷规模约束，满足小企业信贷资金需求。
3．进一步加快农村金融创新。积极引导农村金融机构针对小企业、个体工商户、农户等群体，突破传统抵押担保方式，量身定做贷款新品种。学习借鉴先进经验，将小额贷款、微小贷款、农民建房按揭贷款、林权抵押、原材料抵押、仓储仓单抵（质）押等产品和担保引入农村，丰富农村金融产品。
